수금 및 만기 관리는 어떻게 하나요?

판매했지만 수금하지 못한 돈은 시재에 보이지 않는 돈입니다. 수금 관리의 역할은 그것을 눈에 보이게 유지하는 것입니다. 누구에게서, 얼마를, 언제부터인지를요.

다섯 단계로 하는 수금 및 만기 관리

1. 판매 시점에 만기를 적으세요

만기는 청구서를 발행할 때나 외상 판매를 처리할 때 적습니다. 나중에는 기억나지 않습니다. 고객이 “월말”, “30일”이라고 하면 정확한 날짜로 바꿔 기록하세요. 만기가 적히지 않은 미수금은 어떤 목록에서도 눈에 띄지 않습니다. 잔액으로만 남아 있고 연체인지 아닌지 알 수 없습니다. 수금 관리의 전부가 이 항목 하나에 달려 있습니다.

2. 미수금을 세 그룹으로 나누세요: 연체, 오늘, 임박

모든 미수금을 한 목록에 두고 금액순으로 정렬하면 가장 급한 건이 가려집니다. 목록을 만기일에 따라 셋으로 나누세요. 만기가 지난 것, 오늘 만기인 것, 앞으로 7–30일 안에 도래하는 것입니다. 각 그룹의 합계를 따로 적으세요. “받을 돈이 얼마인가”라는 질문의 진짜 답은 세 번째 그룹이 아니라 첫 번째 그룹입니다.

3. 연체 건은 가장 큰 금액부터 시작하세요

만기가 지난 그룹 안에서 금액순으로 정렬하고 그날 상위 세 건에 전화하세요. 소액 연체가 많다고 그것들을 처리하느라 큰 미수금을 한 주 더 기다리게 하는 것이 자금 흐름에서 가장 비싼 실수입니다. 전화할 때는 거래처의 현재 잔액도 앞에 두세요. 부분 입금이 있었다면 만기 건의 금액과 잔액이 다르며, 잘못된 금액을 요구하면 통화가 길어집니다.

4. 독촉은 만기일 이전에 하세요

만기가 다가오는 거래처에는 만기일 며칠 전에 금액, 날짜, 어떤 청구서에 대한 것인지를 담은 짧은 안내 메시지를 보내세요. 만기가 지난 거래처에는 같은 세 가지 정보에 거래 명세서를 함께 첨부해, 무엇을 결제해야 하는지로 다투지 않도록 합니다. 명세서를 작성하고 읽는 방법은 거래처 명세서란 무엇인가 페이지에서 설명했습니다.

5. 입금은 당일에 처리하고 어떤 청구서에 대한 것인지 적어 두세요

들어온 입금을 당일에 거래처 계정에 수금으로 기록하지 않으면, 이미 결제한 고객에게 다시 전화를 거는 난처한 실수가 생깁니다. 메모란에 어떤 청구서를 정산했는지 적고, 부분 결제라면 남은 금액과 새로 약속받은 날짜도 함께 남기세요. 기말에 양측 잔액이 맞지 않을 때 가장 먼저 확인할 곳이 바로 여기입니다. 자세한 내용은 거래처 잔액 대조는 어떻게 하나 페이지에 있습니다.

예시: 9월 15일 아침의 만기 목록

고객 여섯 곳에 외상으로 판매한 도매업체의 목록입니다. 같은 기록을 금액순으로 정렬했다면 맨 위에는 25일 뒤 만기인 12,000 ₺가 놓였겠지만, 만기일 기준으로 묶으면 오늘 연락해야 할 세 거래처가 앞에 나옵니다.

만기가 지난 금액의 합계는 18,400 + 7,250 + 3,100 = 28,750 ₺이고, 오늘 만기인 금액은 4,800 ₺, 앞으로 30일 안에 들어올 금액은 9,600 + 12,000 = 21,600 ₺입니다. 오늘의 연락 순서는 A, B, C이며, 연체 기간과 금액이 같은 방향을 가리킵니다. D에게는 아침에 짧은 알림이면 충분하고, E에게는 며칠 뒤 안내 메시지를 보내도록 계획합니다.

Excel로 만기 관리는 어떻게 하나요?

미수금 하나를 한 행에 적으세요: 고객, 문서 번호, 금액, 만기일. 만기일이 E열에 있다면 남은 일수와 상태는 두 개의 수식으로 구할 수 있습니다:

Kalan gün :  =E2-BUGÜN()
Durum     :  =EĞER(E2-BUGÜN()<0;"GECİKTİ";EĞER(E2-BUGÜN()=0;"BUGÜN";"VADESİ VAR"))

목록을 먼저 상태 기준으로, 그다음 금액 기준으로 정렬하고, 조건부 서식으로 연체 행을 빨간색으로 칠하세요. 입금이 들어오면 행을 지우지 말고 수금일과 금액을 옆 열에 적어 두세요. 그러면 부분 결제의 남은 금액이 그대로 보입니다. 이 구성을 미리 갖춰 둔 것이, 만기가 지난 행을 자동으로 표시해 주는 무료 거래처 장부 Excel 템플릿입니다. 청구서별로 수금액과 남은 금액을 추적하고 싶다면 청구서 관리 Excel 템플릿이 더 적합합니다.

Excel의 한계는 목록이 저절로 갱신되지 않는다는 점입니다. 매일 아침 파일을 열어 필터링하고, 알림은 다른 곳에서 따로 보내고, 부분 결제는 손으로 맞춰 봐야 합니다.

프로그램으로 수금·만기 관리하기

거래처 장부: 미수금·미지급금 관리에서는 판매나 매입을 기록할 때 만기 항목에서 15일, 30일, 60일, 90일 중 미리 준비된 기간을 고르거나 달력에서 정확한 날짜를 지정할 수 있습니다. 만기 관리 화면은 이 기록을 수금할 금액(고객)과 지급할 금액(공급업체)으로 나누고, 각각에서 만기가 지난 건, 오늘 만기인 건, 곧 다가오는 건을 별도 블록에 합계와 함께 보여 줍니다. 조회 기간을 7일, 30일, 90일로 바꿀 수 있고, 각 행에서 한 번의 터치로 고객에게 전화하거나 WhatsApp으로 넘어가 알림을 보낼 수 있습니다. 만기 항목과 거래처의 현재 잔액이 다르면 두 가지가 함께 표시됩니다. 미수금이 외상 계정이 아니라 수표나 어음으로 묶여 있다면 관리 방식이 달라집니다. 받은 증권과 발행한 증권을 별도 포트폴리오로 관리하는 방법, 부도 처리된 증권을 거래처 계정에 되돌려 기록하는 방법은 수표·어음 관리는 어떻게 하나 페이지에서 설명했습니다. 만기가 다가오는 수표와 어음은 패널의 만기 보고서에도 따로 모입니다.

재고와 판매도 같은 프로그램에서 관리하고 싶다면 Ofisx가, 소매업에서 외상 장부를 쓴다면 Veresiye Takibi가 더 맞을 수 있습니다. 비교는 나에게 맞는 것은 무엇인가 페이지에 있습니다. 채무·채권 관리의 기본 원리는 거래처 계정이란 무엇인가 페이지에서 설명했습니다.

자주 묻는 질문

최종 업데이트: 2026-09-19

매일 아침 만기 목록을 손으로 만들지 마세요

무료 계정을 만들고 판매를 만기와 함께 입력하세요. 연체된 건이 자동으로 맨 위에 모입니다.