Kako pratiti čekove i zadužnice (senet)?

Kod otvorenog računa pratite saldo. Kod čekova i zadužnica pratite pojedinačne dokumente: svaki ima vlastito dospijeće, vlastiti iznos i vlastitu sudbinu.

Praćenje čekova i zadužnica u pet koraka

1. Primljene i izdane čekove vodite u dva odvojena popisa

Cijelo praćenje čekova i zadužnica počiva na toj podjeli. Primljeni čekovi i zadužnice su vrijednosni papiri koje ste dobili od kupca i koje ćete naplatiti o dospijeću; izdani su vaš dug koji ste ispisali dobavljaču i koji morate platiti o dospijeću. Voditi ih na jednom popisu najčešća je pogreška: zbroj nema smisla jer se novac za naplatu i novac za plaćanje međusobno odbijaju. Zasebni zbrojevi dvaju popisa zapravo su izravno vaš plan novčanog toka – što će sljedeći mjesec ući, a što izaći.

2. Svaku stavku otvorite sa šest podataka

Šest je polja zbog kojih se ček ili zadužnica mogu pratiti: od koga je primljen ili kome je izdan (ime partnera), ček ili zadužnica, broj dokumenta, banka (kod zadužnice ostaje prazno), iznos i datum dospijeća. Ako jedno nedostaje, zapis se više ne može pretraživati: ček bez broja ne može se uskladiti u banci, a kod zadužnice bez imena partnera ne zna se kome je treba upisati natrag kad ostane bez pokrića.

3. Popis sortirajte prema broju dana do dospijeća, a ne prema iznosu

Sortiranje portfelja po iznosu stavlja najveći ček na vrh, a vas zanima koji dospijeva prvi. U svakom retku prikažite koliko je dana ostalo do dospijeća i popis sortirajte po tom stupcu. Kod izdanih čekova to sortiranje je kalendar plaćanja: ako iznos čeka koji prvi dospijeva nije u blagajni, problem vidite tjednima unaprijed. Kod primljenih se iz istog popisa čita koji čekove koji dan polažete u banku.

4. Na dan dospijeća zatvorite stavku, ne ostavljajte je kao otvorenu

Kad se dospjeli ček naplati ili izdani ček plati, stavka se mora zatvoriti istog dana. Nezatvorene stavke napuhuju zbroj portfelja i nakon nekog vremena popisu se više ne vjeruje – kad se dođe do „čini mi se da smo ovo primili prošlog mjeseca“, praćenja je nestalo. Upišite i u koju ste blagajnu ili na koji bankovni račun primili naplatu; na kraju mjeseca blagajnički popis i portfelj tako potvrđuju jedan drugoga.

5. Čekove bez pokrića istog dana upišite natrag na račun partnera

Kad ček u banci ostane bez pokrića ili zadužnica ne bude plaćena o dospijeću, vaše potraživanje ne nestaje, samo mijenja oblik: potraživanje praćeno dokumentom ponovno postaje potraživanje po otvorenom računu. Zatvorite zapis kao „bez pokrića“ i isti iznos upišite natrag na teret računa tog partnera. Ako se taj korak preskoči, potraživanje se gubi između dvaju popisa: u portfelju izgleda zatvoreno, a na računu partnera uopće nije vidljivo. Pravni postupak je zasebna tema; za daljnje korake obratite se stručnjaku.

Primjer: portfelj čekova jutro 19. rujna

Portfelj malog veletrgovca koji posluje na odgodu plaćanja. Da su isti zapisi skupljeni na jednom popisu, dobili bismo zavaravajući zbroj tipa „imam čekova za 47.000 ₺“; kad se podijele na dva dijela, vidi se pravo pitanje – hoće li početkom listopada u blagajni biti dovoljno novca?

Zbroj primljenih: 14.500 + 9.800 + 6.200 = 30.500 ₺, zbroj izdanih: 11.000 + 5.500 = 16.500 ₺. Današnji posao stane u jedan redak: ček kupca C kasni već četiri dana, treba saznati je li vraćen iz banke i zatvoriti zapis. Ako je ostao bez pokrića, 6.200 ₺ istog se dana upisuje natrag na teret računa kupca C i potraživanje se vraća u uobičajeno praćenje dospijeća. Između 30. rujna i 5. listopada izlazi 16.500 ₺; u istom razdoblju čini se da će ući 24.500 ₺, dakle kalendar se slaže.

Kako pratiti čekove i zadužnice u Excelu?

Svaki dokument jedan je redak: smjer, ime partnera, vrsta, broj dokumenta, banka, iznos, dospijeće. Ako je datum dospijeća u stupcu G, preostali dani i status dobivaju se dvjema formulama:

Kalan gün :  =G2-BUGÜN()
Durum     :  =EĞER(G2-BUGÜN()<0;"VADESİ GEÇTİ";EĞER(G2-BUGÜN()<=7;"BU HAFTA";"VADESİ VAR"))
Alınan toplam :  =ETOPLA(A:A;"Alınan";F:F)
Verilen toplam:  =ETOPLA(A:A;"Verilen";F:F)

Posljednje dvije formule daju dva zasebna zbroja; vaš plan novčanog toka razlika je tih dvaju brojeva. Zatvoreni dokument ne brišite iz retka – na kraj dodajte stupac Status i upišite „naplaćeno“, „plaćeno“ ili „bez pokrića“, a formule za zbroj ograničite samo na otvorene stavke. Samu logiku duga i potraživanja objasnili smo na stranici što je račun partnera (cari hesap), a raspored dospijeća potraživanja bez dokumenata na stranici praćenje naplate i dospijeća; za gotovu postavku s formulama pogledajte besplatni predložak za praćenje računa partnera. Za gotovu datoteku s ugrađenim tim formulama, popisima smjerova i statusa te zbrojevima primljenih i izdanih čekova koji dospijevaju ovaj mjesec možete preuzeti besplatnu Excel tablicu za praćenje čekova i zadužnica.

Praćenje čekova i zadužnica u programu

Zaslon Čekovi i zadužnice u programu Saldakonti: Dugovi i naplata prikazuje portfelj s gore opisanom podjelom, u dva stupca: primljeni čekovi i zadužnice lijevo, izdani desno; na vrhu svakog stupca stoji zbroj te strane. Ako u nekom stupcu ima stavki kojima je dospijeće prošlo, zbroj kašnjenja skuplja se u posebnoj traci upozorenja iznad stupca.

Pri otvaranju novog zapisa najprije birate smjer (primljeni / izdani), zatim vrstu (ček / zadužnica), a unosite broj dokumenta, naziv banke, iznos i datum dospijeća. U popisu svaki redak prikazuje ime partnera, broj dokumenta, banku i dospijeće; uz njih crvenom bojom piše koliko je dana ostalo do dospijeća ili, ako je prošlo, koliko dana kasni – sortiranje ne morate raditi ručno. Kad dospijeće nastupi, gumbom u retku zatvarate zapis kao naplaćeno (primljeni) ili plaćeno (izdani), a po želji birate u koju je blagajnu uknjiženo; ako ne koristite modul blagajne, to polje može ostati prazno. Ako se ček vrati iz banke, zatvara se na istom mjestu opcijom bez pokrića. Čekovi i zadužnice kojima dospijeće uskoro nastupa skupljaju se i u izvješću o dospijeću.

Ako u istom programu upravljate i zalihama i prodajom, prikladniji može biti Ofisx, a ako u maloprodaji vodite knjigu dugovanja na odgodu (veresiye), Veresiye Takibi; usporedbu sva četiri alata pogledajte na stranici koji mi odgovara.

Često postavljana pitanja

Zadnje ažuriranje: 2026-09-27

Ne pratite portfelj u bilježnici

Otvorite besplatan račun; primljeni i izdani čekovi neka stoje odvojeno sa svojim zbrojevima, a stavke s prošlim dospijećem neka poprime crvenu boju.